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Me morí, ¿qué pasa ahora con mis bienes y propiedades?

10/01/20 01:25 PM / by Phinance

Tiempo de Lectura: 6 min

 

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Llegó el momento... falleciste; el funeral fue emotivo y estuvo lleno de tus seres queridos, pero algo pasó: el tema en el que todos pensaban, pero que nadie quería poner sobre la mesa, finalmente salió, y ahora todos se preguntan qué va a pasar con tus bienes monetarios y tus propiedades porque no dejaste testamento.

Seguro ya conoces el escenario: discusiones, peleas legales, un hermano lleva al otro a juicio, disgustos y más disgustos. Ya sabemos que este es un tema del que a nadie le gusta hablar pero, ¿sabías que prepararte legalmente puede evitarle todo esto a tus seres queridos, y además proteger tus propiedades?

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¿Qué pasa con tus propiedades cuando mueres?

En caso del dinero:

Cuando tienes una suma de dinero, de cualquier tamaño, en una cuenta bancaria, existen dos opciones para ti:

  • Que tu dinero pase a pertenecer a beneficiarios designados por ti en vida
  • Que tu dinero se quede estancado y luego pase a pertenecerle al estado

El dinero que guardas en el banco suele estar asegurado bajo un contrato que tiene un beneficiario. Cuando el propietario de una cuenta corriente, de cheques, de ahorros o de nómina fallece, sus beneficiarios reciben el porcentaje correspondiente. Para reclamar el dinero, es necesario acudir al banco con:

  • El acta de defunción del titular de la cuenta
  • Copia de identificación oficial
  • Copia del comprobante de domicilio
  • Documento que especifique el número de cuenta del titular.

Es posible que cualquiera consulte si es beneficiario de alguna cuenta bancaria mediante una solicitud ante la CONDUSEF

Si falleces y tu cuenta bancaria no tiene registrado a un beneficiario, tus familiares tendrán que acudir al banco e iniciar un engorroso proceso de reclamo para ser acreedores de tus fondos. En caso de fracasar, o en caso de que nadie reclame los fondos de tu cuenta, tu dinero pasará a formar parte de la beneficiencia pública pasados seis años del último movimiento de la cuenta. Es decir, los ahorros que amasaste con esfuerzo pasarán a pertenecerle al gobierno.

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¿Qué pasa con mis propiedades inmobiliarias?

A diferencia de lo que sucede con el dinero, las propiedades inmobiliarias tienen diferentes formas de manejarse dependiendo del país y las leyes que regulan el mercado de las Bienes Raíces en ese momento. Por lo general, cuando una persona fallece con sus papeles en regla y con un testamento legal, el proceso es muy sencillo:

  • Se atiende a la lectura del testamento
  • Se reparten los bienes ante un notario
  • Los beneficiarios son responsables de costear los honorarios de una nueva escrituración para que la propiedad esté en regla, y este inmueble exenta el ISR por ser una herencia.

Heredar una casa también supone la aparición de impuestos. En este caso, el heredero puede verse obligado a pagar el ISAI o Impuesto Sobre Adquisición de Inmuebles. Este impuesto puede exentarse en algunas ocasiones, sin embargo si han pasado más de cinco años desde el fallecimiento, el valor de la propiedad asciende más allá de los $2,191,111 pesos o el heredero no es familia nuclear (cónyuge o hijos) del difunto, entonces debe pagarse. 

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¿Si me heredan una propiedad que ya era mía?

Imagina una situación hipotética: El gerente general de una compañía de seguros muy grande fallece y deja dos propiedades diferentes a sus tres hijos. Uno de ellos recibe una residencia, y los otros se reparten un gran lote multifamiliar entre ambos. Sin embargo, el hijo que heredó la residencia había estado viviendo esa propiedad con su familia, y había estado pagando mensualidades a su padre para convertirse legalmente en el dueño de esa casa.

Al momento de fallecer su padre, el hijo adeudaba solamente $20,000 pesos para liquidarla, y el difunto nunca actualizó el testamento para estipular una nueva repartición que tomara en cuenta esto.

¿Qué sucede en estos casos?

Todo depende de las regulaciones que existan, pero eso posible que el hijo pueda reclamar en el testamento que el porcentaje de bienes que le corresponden es, de hecho, menor al estipulado porque ya ha pagado una gran parte de su porción con su dinero. En algunos casos, el hijo tiene la opción de liquidar esa deuda y reclamar una nueva repartición de bienes para obtener una parte proporcional del lote multifamiliar de sus hermanos, en otros casos, la disputa debe ir a juicio e involucra cateos, procesos legales cansados y muchísimos disgustos para los seres queridos.

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¿Y si no hay herederos? ¿O los únicos herederos directos son familiares muy lejanos y con los que el propietario no ha tenido contacto?

Cuando todos los posibles herederos en la línea de sucesión han fallecido antes que el difunto en cuestión, entonces la propiedad sí es entregada al estado. Esto se llama “reversión”, y muchos estados intentan evitarla porque puede frenar la plusvalía de la vivienda.

Valor de reversión: Valor de un inmueble al término de determinado período de estado de uso, explotación, o al final de su vida útil.

 

Otros estados hacen búsquedas exhaustivas de los herederos y delimitan la línea sucesoria para evitar que la propiedad sea heredada por familiares que no tuvieron contacto con el difunto.

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Se puede heredar dinero, pero, ¿se pueden heredar deudas?

La respuesta es sí. Las deudas pueden ser heredadas, pero el panorama no es tan malo como piensas. En realidad, el total de la deuda no pasa a los herederos de una persona, sino que se deduce de la herencia que deja. Pongamos un ejemplo:

Un hombre fallece y deja un total de 100,000 pesos en activos para sus herederos, pero tiene deudas por $50,000 pesos con distintas instituciones. El total de esa deuda se toma de los activos del difunto, y al final los herederos solamente reciben los $50,000 pesos restantes.

En caso contrario, si el mismo hombre con $100,000 pesos tuviese una deuda que asciende al millón de pesos, el total de sus activos sería absorbido para pagar parte de la deuda, pero el dinero restante no puede exigirse a sus herederos.

En caso de créditos corrientes, usualmente se cuenta con seguros que pagan el total de la deuda cuando el titular fallece, así que la herencia no pierde dinero.

En conclusión, si no tienes cuidado, tus propiedades y activos pueden pasar a formar parte de los bienes el estado, o en el mejor de los casos, puedes terminar causando grandes malestares a tu familia que seguramente estará en medio de un gran duelo. ¿Tienes más dudas? Phinance ofrece asesoría legal especializada en el mercado inmobiliario, podemos ayudarte a encontrar las respuestas que buscas. ¡Contáctanos! Te estamos esperando.

 

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Topics: Insider, Inmobiliario

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Publicado por Phinance